Финансовая грамотность инструкция по применению

В каждой сфере жизни у нас есть своё видение идеальной ситуации. Это может касаться внешнего вида, здоровья, отношений, увлечений, спортивных достижений и конечно своё видение идеальной финансовой ситуации.

В моём понимании идеальная финансовая ситуация – полное отсутствие личных кредитов. Высокий уровень жизни – когда можно больше тратить, не ухудшая своего финансового положения, создать первый миллион рублей или долларов в собственном капитале, не зависеть от государственной пенсии, выгодно инвестировать, располагать свободным временем, прийти к ситуации, когда не нужно думать о деньгах.

Мне понадобилась финансовая грамотность и пять лет для создания собственного капитала практически с нуля. Верю, что можно достигнуть существенно лучших результатов и за более короткий срок, если пошагово применить финансовую грамотность в жизни.

Специально для читателей финансовой рубрики BF я подготовил пошаговую инструкцию применения финансовой грамотности в жизни:

Первый шаг – формируем финансовое мышление. Для этого рекомендую прочитать книгу Т. Харв Экера «Думай, как миллионер». Корректировка внутренних настроек поможет увеличить твой доход минимум в два раза. Проверь, совпадает твоё мышление с тем, как мыслят и как принимают решения богатые люди. Результат – финансово выгодные действия совершаются на автомате.

Второй шаг – финансовое планирование. Создай положительную разницу между доходами и расходами. Пойми, когда и за счет чего будут сделаны крупные покупки. Поставь финансовые цели с разным сроком достижения. Результат – теперь у тебя есть стартовый финансовый план, а это значит, что твой путь к богатству запрограммирован и зафиксирован.

Третий шаг – определяем размер собственного капитала. Рассчитай его как разницу между стоимостью всего своего имущества – активами и обязательствами – кредитами. Изменение величины капитала с течение времени показывает, насколько эффективно ты управляешь своими финансами.

Четвертый шаг – увеличение доходов. Определи свой статус получения дохода: наемный работник, предприниматель, бизнесмен, инвестор. Найди возможность дополнительного заработка. Определи конкретные шаги для увеличения личного дохода с учетом особенностей статуса. Раздели личные деньги и деньги бизнеса. Постоянно развивай навык увеличения личного дохода.

Пятый шаг – оптимизация расходов. Определи сколько и на что тратишь. Планируй покупки, поездки, пользуйся ранним бронированием, получай максимальный кешбэк, участвуй в коллективных покупках. Организуй учет расходов. Определи, при каком росте дохода, на сколько можешь увеличить расходы, не ухудшая финансового положения.

Шестой шаг – инвестирование. Узнай, во что выгодно вкладывать деньги для сохранения и приумножения, государственные льготы для частных инвесторов. Какие риски у каждого финансового инструмента. Создай свой инвестиционный портфель под конкретные финансовые цели. Инвестируй выгодно, а не в то, во что предлагает менеджер банка или управляющей компании. Результат – личный финансовый план достижения целей.

Седьмой шаг – юридическая защита капитала. Изучи угрозы, которым могут быть подвержены активы в будущем и способы защиты. Узнай налоговые последствия сделок с ценными бумаги, как снизить налоговую нагрузку, вернуть уплаченный подоходный налог. Создай список ресурсов для проверки компаний и эмитентов.

Пройдя все эти этапы на практике, мы выходим на уровень, когда уже можно не думать о деньгах.